旅遊保險保障受保人避免因意外、疾病、損傷或其他因旅遊時遇上的不便而產生的醫療開支等，蒙受經濟損失，上回旅遊保險知多啲(I) 提及一些人對旅遊保險特別關注的事項，今期筆者會以表列方或重點說明一些旅遊保險主要保障內容及特別要注意的事項︰
 

取消或提早結束行程	如受保人在指定的條款下取消或提早結束行程可就機票及住宿之不可退還的費用獲得賠償。因應所購買的保險條款，有效的原因可能包括嚴重疾病、證人傳票、不能預計的暴亂或目的地內亂。記得保留所有購買機票或訂酒店的單據。
緊急醫療 (意外或疾病)	賠償你在旅途中遇上意外或患病的醫療開支，住院、門診，記得保留收據（列明貨幣），醫生紙 (註明病情及治療)，有些保險計劃更會賠償回港後3個月的覆診。
親屬探訪	如因你在旅途遇上意外住院，親屬（一般必須為直系親屬）探訪的旅費將會受保。
護送未成年子女返港	如果你和你的子女一同出發旅遊，而你在旅途時患病住院，你的保險計劃將補償你的未成年子女回港的費用，而你可以繼續留在醫院休養。有一些保險計劃亦會買大人送小朋友的旅遊保，但一般保額為大人的一半。
個人責任	受保人因意外引致他人身體受傷或他人財物損毀而須承擔的賠償責任將獲賠償，切記不可以私下達成共識或作出賠償，記得紀錄過程（包括影相及紀錄細節）及報警。
旅程延誤	如因惡劣天氣、罷工(例如所乘之航空公司員工)、騎劫或天然災害等不可控制因素而令旅程延誤啟程或抵達時間達若干小時數，保險公司對延誤時間各異，一般由每6至12小時不等，賠償額由250至500元不等，上限約1500至3000元左右。 大多數情况下，延誤的時數並不是累積計算的。例如，某旅保計劃規定旅程延誤6小時或以上，受保人可獲相關賠償，假設當事人旅程中不幸延誤4次，每次延誤2個鐘，即使超過6小時，並不能獲賠償，因當中不存在「連續的」6個小時延誤。 如一次旅程包括多個地點，涉及中途轉機，在轉機時因罷工而出現延誤，就視乎保單的條款，有保險公司規定行程延誤只保障一程，條款列明為「啟程」，如果由香港飛去德國，但選擇在新加坡轉機，若新加坡有工業行動，令行程受阻延，便不會獲賠償。 同時要留意，行程延誤賠償是整個鐘計算，如不幸延誤 5小時59分，亦不會獲賠償。 還有，「空中交通管制」並不屬保單中行程延誤項目的承保範圍。然而，若「空中交通管制」是由惡劣天氣或自然災害所直接或間接造成，您將可因行程延誤獲得賠償。
遺失行李、個人財物或旅遊證件	在旅程中遺失個人物品(尤其是護照!)為我們帶來極大的煩惱。如果你希望得到這種保障，你應該考慮在計劃中包括補償這些損失，甚至為尋求替代方案時所產生的開支獲得補償。若在機場內遺失︰須在出海關前報案
行李延誤／遺失	一般行李延誤6小時後受保人需要購買緊急物資或衣物的費用將獲補償。 於機場內所屬的航空公司或向車船站辦事處取証明文件 (請用有關公司的信紙或印章，信件註明：航班編號、起點及終點、延誤時間、原因、投保人個人資料) 因延誤而購買之日用品，請取單據，以備索償。 請注意︰保險公司是不會賠償回程的行李延誤。
金錢損失	受保人可因旅途中意外遺失現金、銀行鈔票、旅行支票而獲賠償損失。此情況多數適用於搶劫，但請注意某些計劃只保障屬意外遺失的個案。於24小時內報失，並詳述於報失紙內。為免語言障礙，請草擬一份格式表，要求當值員照實下抄錄下來。
注意︰ 回港後30天內提出索償申請，填索償表格交正本。

回答上一篇文中提到的問題：
情況1︰無人看管的行李
索償人旅遊，將背包遺留在公共交通工具上，內有衣物、相機、名貴手錶、現金及其他個人物品，他隨後到警署報案。索償人購有旅遊保險，要求保險公司賠償個人財物及現金損失？ 你認為索償人可得到旅遊保險賠償嗎？

答案：不能，保險公司不會賠償因受保人的個人疏忽而導致的損失。

情況2︰行程延誤而取消行程
索償人的航班原定於7月5日凌晨12時30分起飛。若索償人投保了由7月5日開始生效的旅遊保險，而不幸地索償人在7月4日晚上11時30分前往機場的旅程途中遇上車禍，那索償人可得到旅遊保險賠償嗎？

答案：不能，因為發生意外時非投保日期內。建議保障角度，應在7月4日前投保。

考考你，以下情況可獲得保險賠償嗎？答案會於下期專欄刊登。

情況3︰行程延誤而另買機票
索償人本來計劃乘搭公共客運由台東到台中，然後由台北中飛機回香港。不幸地，由於暴雨及山泥傾瀉阻塞道路，令索償人錯失了航機。如是者索償人買了另一張機票飛返香港。你認為索償人能否就額外購買的機票獲得賠償？

情況4︰行程延誤的原因
索償人計劃由美國飛返香港，但航機已被延誤8小時。航空公司解釋延誤是由於「空中交通管制」所造成的。索償人能否就此延誤獲得賠償？

情況5︰因天氣而改變降落地點
索償人乘搭往香港的航機由於颱風的關係轉而於凌晨在惠洲降落。結果我在惠州留宿，然後於翌日早上乘坐巴士返回香港。請問我在惠州的額外酒店及交通費用能否得到賠償？

情況6︰行李延誤
索償人在旅遊後返抵香港時，行李受到延誤，這會否有旅遊保險單保障?


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吳嘉茹 Mia 宏利保險高級理財策劃經理 從事保險強積金理財策劃6年，曾成為4年百萬圓桌會員（MDRT)、並獲國際優質服務獎(IQSA)，新晉經理管理獎(RMA)，以及保險業保戶服務認證。 曾任獨立理財顧問，現職宏利保險高級理財策劃經理，擅長重整現時個人、家庭的理財財況、以簡易明白的表達方法及有系統地讓客戶理解保險，並尊重客戶個人想法，給予專業意見。近年開始招募更多新血以發展團隊，開拓公司強積金市場，歡迎了解服務及加入我們。