「個人信貸報告」（TU Report）愈來愈重要，不單影響貸款利率和信用卡批核，甚至連求職都可能成為考慮因素。最新數據顯示，香港人平均每13人就有1人持有千萬資產，但若信貸評分欠佳，可能連基本貸款都難以獲批。

信貸報告的重要性
在「無現金時代」，信用卡、按揭、私人貸款已成為日常生活的一部分。個人信貸報告由信貸資料服務機構整合我們的借貸紀錄，包括信用卡、私人貸款、汽車貸款等。銀行會根據這份報告，決定批核與否及利率高低。

信貸評分的分級制度
香港的信貸評分由 A 至 J 共10級，A 代表最佳信用，J 則最差。

• A級借款人：銀行壞帳風險低，可享更低利率、更高貸款額及更長還款期。
• J級借款人：利率可能高出十倍以上，甚至被拒絕申請。

根據金管局資料，若還款拖欠超過60日，紀錄會保留 長達5年，即使只遲交一天卡數，也會影響評分。

對求職的影響
不少人以為信貸報告只影響借貸，但近年愈來愈多僱主在招聘時要求查閱求職者的信貸紀錄。尤其是金融、會計、IT及監管行業，僱主會以此衡量求職者的誠信與財務責任感。若信貸紀錄欠佳，甚至可能影響專業牌照申請，例如股票經紀或律師。

如何改善信貸報告
消委會及金融管理局提出多項建議：

• 準時還款：包括信用卡，避免逾期，否則紀錄保留5年。
• 避免同時申請多張信用卡或貸款：銀行會視為急需借貸，影響評分。
• 定期檢視信貸報告：香港人每12個月可免費索取一次報告，以確保資料準確，並及早發現被冒名申請的風險。

「個人信貸報告」不再只是金融機構的工具，而是影響我們生活、事業甚至前途的重要指標。保持良好信貸紀錄，不單能爭取更佳貸款條件，亦能提升職場競爭力。